住宅ローンが残った家に離婚後も妻が住むための方法は

妻が家に住み続けながら、離婚して家を出て行った夫が住宅ローンを払い続けるパターンです。養育費を支払う替わりに住宅ローンを払っていくような感覚です。（厳密に法的解釈をすると、養育費って現金で払わないといけないみたいですが、世間的にはあり得るパターンかと思います。）

この方法で気を付けるのは、離婚して他人になった妻が住み続けて、住宅ローンを支払う夫が家に住んでいないことが、住宅ローンとしての資金用途違反（「自分が住むための家の購入」の概念から外れることです）になり、場合によっては銀行から住宅ローンの一括返済を迫られる可能性がある事です。

そしてもう1つが、将来的に夫が住宅ローンを払えなくなった場合に、家が差押えられたり、競売にかけられてしまう可能性もある事です。

銀行の承諾を得て、住宅ローンの名義を夫から妻に変更する方法です。

「2-1」のパターンとは違ってローンの返済負担は生じますが、資金用途違反にもならず、妻が返済を続けることができれば差押えや競売になるリスクをなくすこともできます。

ですが、実際に住宅ローンの名義を妻に変更するためには、妻に住宅ローンを払っていくだけの安定した収入があることが必要で、仮に安定収入があったとしても、離婚を理由としての名義変更を銀行が承認することはほぼほぼ無いに等しく、現実的にはこの方法ではなく、次の「ローンを借り換える」の方が可能性はあるかと思います。

妻が新たに住宅ローンを組み、既存の住宅ローンを完済する方法です。いってみれば「なんちゃって借り換え」です。

借り換え後は、妻は住宅ローンを返済しながら家に住み続けることになります。借り換えができれば、家の名義と住宅ローンの名義が妻に一致するので、安心して心置きなく住み続けることができます。

いってみれば、妻による住宅ローンの肩代わりです。

「2-2」や「2-3」のように、妻には金銭的な負担が生じますが、離婚に際して夫婦間で合意ができたなら可能な方法です。

ただ、支払ったお金を住宅ローンではなく遊興費などに使われてしまうと困った事になってしまいます。お金にルーズな夫の場合には注意が必要ですね。

そして「2-1」のパターンと同じで、夫自身は家に住んでおらず、なおかつ妻から毎月家賃としてお金を受け取っているため、資金用途違反にも該当します。名義人は住んでいません、離婚しました、家賃収入を得ていますの状態を銀行に知られると、なかなか面倒なことにもなりかねません。

メリットとして考えられるのは

・生活環境が変わらない
・引越しなどの余計な手間や費用がかからない

この2点が考えられます。

今までと同じ生活環境で暮らし続けることができるのは、子どもがいる場合では大きなメリットになるのではないでしょうか。
親の離婚のストレスに加えて、転校のストレスも同時に与えてしまうよりは、同じ家で同じ環境で暮らし続けることができるのは子どもにとっての安心材料になると思います。

また、新居を探して引越しの手配をし、諸手続きのために役所などへ足を運ぶ手間だけでなく、金銭面を節約できるのもメリットになります。

デメリットとして考えられるのは

・夫が勝手に家を売却する可能性がある
・夫が住宅ローンを滞納すると強制退去や競売の恐れがある
・離婚後も夫と連絡を取り合う必要がある

この3点が考えられます。

家の名義と住宅ローンの名義が夫のままだと、夫は妻に断ることなく家を売却することができます。

「まさかそんな酷いことを」と思われるかもしれませんが、僕のお客さんで実際にやられた奥さんがいます。ある日突然元夫から連絡があって「家を「売った」から、〇〇日までに出て行って」と言われたらしいです。

あくまで「元夫」の持ち物である家に住んでいるため拒否することもできず、大急ぎで引越し先を探したそうです。

そこまで酷くはなくとも、元夫がローンを滞納する可能性もゼロではありません。任意売却にしろ競売にしろ、決まってしまったら拒否もできません。住宅ローンの残債額しだいでは、そんなリスクも考慮する必要があります。

そして、なんとか無事にローンを払い続けてくれたとしても、折に触れて元夫と連絡をとる必要も出てくるでしょう。新生活をスタートさせ、なんとか幸せに暮らしている中での元夫との連絡をどう考えるかですが、あまり気持ちのいいものではないのではないでしょうか。

返済予定表や償還表で、住宅ローンの残債額と残りの期間を確認しましょう。

残債額が少なければ、他の財産分与との兼ね合いしだいで一括返済を考えることもできます。

残債額も返済期間もまだまだたくさん残っているのであれば、今まで説明してきたように、将来的な滞納のリスクも考慮する必要があります。

返済方法に関しては十分に話し合って、トラブルを避けるようにしてください。

家の名義と住宅ローンの名義もしっかりと確認してください。

ぺアローンを利用して購入していれば家は共有名義になっています。住宅ローンも夫婦それぞれが名義人として支払っているため、残りのローンを相手方に押し付けることもできません。

収入合算で購入していれば、自分も「連帯保証人」としての返済義務を負っています。「離婚したから他人」は銀行には通用しません。支払いが滞れば容赦なく督促が回ってきます。

将来のトラブル防止のためにも、しっかりと確認し、話し合ってください。